ก่อนใครก็ตามที่ต้องการเปิดบัญชีธนาคาร หน้าที่คือการเลือกธนาคารที่ดีที่สุดและประเภทบัญชีที่ทำกำไรได้มากที่สุด และหากทุกอย่างชัดเจนมากกับธนาคาร - คุณสามารถนำทางด้วยการให้คะแนนมากมายและเลือกสาขาที่อยู่ไม่ไกลจากที่อยู่อาศัยของคุณ การเลือกประเภทบัญชีนั้นยากกว่ามาก นอกเหนือจากจำนวนดอกเบี้ยแล้ว ยังจำเป็นต้องคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการเติมเงินฝาก การถอนก่อนกำหนด วิธีการคำนวณดอกเบี้ยและปัจจัยอื่นๆ นอกจากขนาดของเปอร์เซ็นต์แล้ว รูปลักษณ์ภายนอกก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง ให้เราพิจารณาในรายละเอียดว่าง่ายและดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างกันอย่างไร
ดอกเบี้ยง่ายๆ สูตรการคำนวณ
ด้วยความสนใจธรรมดาๆ ทุกอย่างก็ชัดเจนมาก เพราะเรียนที่โรงเรียน สิ่งเดียวที่ต้องจำไว้คืออัตรานี้จะเสนอราคาเป็นรายปีเสมอ สูตรเองมีลักษณะดังนี้:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip) โดยที่
HC - จำนวนเงินเริ่มต้น
KS - รอบชิงชนะเลิศจำนวนเงิน
i - มูลค่าของอัตราดอกเบี้ย สำหรับการฝากเป็นระยะเวลา 9 เดือนและอัตรา 10%, i=0.19/12=0.75 หรือ 7. 5%, p – จำนวนงวดคงค้าง
มาดูตัวอย่างกัน:
1. ผู้ฝากวางเงินมัดจำ 50,000 rubles สำหรับการฝากระยะยาว 6% ต่อปีเป็นเวลา 4 เดือน
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubles
2. เงินฝากประจำ 80,000 rubles ที่ 12% ต่อปีเป็นเวลา 1.5 ปี ในเวลาเดียวกัน ดอกเบี้ยจะจ่ายให้กับบัตรทุกไตรมาส (ไม่บวกกับเงินฝาก)
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400.00 ร. (เนื่องจากการชำระดอกเบี้ยรายไตรมาสไม่ได้บวกกับจำนวนเงินฝาก เหตุการณ์นี้ไม่กระทบยอดสุดท้าย)
3. ผู้ฝากเงินตัดสินใจที่จะฝาก 50,000 รูเบิลสำหรับเงินฝากประจำที่ 8% ต่อปีเป็นเวลา 12 เดือน อนุญาตให้เติมเงินฝากและ 91 วันบัญชีจะถูกเติมเต็มในจำนวน 30,000 รูเบิล
ในกรณีนี้ คุณต้องคำนวณดอกเบี้ยเป็นสองจำนวน อย่างแรกคือ 50,000 รูเบิล และ 1 ปีและ 30,000 rubles ที่สองและ 9 เดือน
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubles
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubles
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubles
ดอกเบี้ยทบต้น. สูตรการคำนวณ
หากเงื่อนไขในการฝากเงินระบุว่าสามารถใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่หรือนำกลับมาลงทุนใหม่ได้ แสดงว่าในกรณีนี้จะใช้ดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งคำนวณตามสูตรต่อไปนี้:
KS=(1 + i) NS
สัญกรณ์เหมือนกับในสูตรดอกเบี้ยง่าย
มันเกิดขึ้นที่จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าปีละครั้ง ในกรณีนี้ดอกเบี้ยทบต้นจะต่างกันเล็กน้อย:
KS=(1 + i/k)nkNS โดยที่
k - ความถี่ในการออมต่อปี
กลับไปที่ตัวอย่างของเราซึ่งธนาคารรับเงินฝากประจำ 80,000 rubles ที่ 12% ต่อปีเป็นเวลา 1.5 ปี สมมติว่ามีการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายไตรมาสด้วย แต่คราวนี้จะเพิ่มเข้าไปในเนื้อหาของเงินฝาก นั่นคือ เงินฝากของเราจะเป็นตัวพิมพ์ใหญ่
KS=(1+0, 12/4) 41, 580000=95524, 18 p.
คุณอาจสังเกตเห็น ผลลัพธ์คือ 1124.18 rubles มากกว่า
ผลประโยชน์ดอกเบี้ยทบต้น
ดอกเบี้ยทบต้นมักให้ผลกำไรมากกว่าดอกเบี้ยธรรมดา และความแตกต่างนี้จะเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นและเร็วขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กลไกนี้สามารถเปลี่ยนทุนเริ่มต้นเป็นเครื่องจักรที่ทำกำไรได้สูง คุณเพียงแค่ต้องให้เวลาเพียงพอ Albert Einstein เคยเรียกดอกเบี้ยทบต้นว่าเป็นพลังที่ทรงพลังที่สุดในธรรมชาติ เมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น การลงทุนประเภทนี้มีข้อได้เปรียบที่สำคัญ โดยเฉพาะเมื่อผู้ลงทุนเลือกระยะยาว เมื่อเทียบกับหุ้น ดอกเบี้ยทบต้นมีความเสี่ยงน้อยกว่ามาก ในขณะที่พันธบัตรที่มีเสถียรภาพให้ผลตอบแทนต่ำกว่า แน่นอนว่าธนาคารใดๆ ก็ตามอาจล้มเหลวเมื่อเวลาผ่านไป (อะไรก็เกิดขึ้นได้) แต่ด้วยการเลือกสถาบันการธนาคารที่เข้าร่วมโปรแกรมประกันเงินฝากของรัฐ คุณสามารถลดความเสี่ยงนี้ได้
โซเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าดอกเบี้ยทบต้นมีโอกาสมากกว่าตราสารทางการเงินเกือบทุกชนิด