องค์กรทางการเงินคือ นิยามของแนวคิด

2024 ผู้เขียน: Henry Conors | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-02-12 13:41

เงินในรูปแบบต่างๆ เป็นมาโดยตลอดและจะเป็นพื้นฐานของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจในระดับจุลภาคและมหภาค สถาบันการเงินเป็นผู้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในระบบการเงินของประเทศใดประเทศหนึ่งหรือตลาดการเงินระหว่างประเทศ

แนวคิดของสถาบันการเงิน

เงินก็เป็นเรื่องของการค้าเช่นกัน ผู้ขายซึ่งเป็นสถาบันสินเชื่อ องค์กรทางการเงินเป็นตัวแทนทางเศรษฐกิจ (ส่วนใหญ่มักจะเป็นนิติบุคคล) ที่ดำเนินงานในตลาดการเงินภายใต้ใบอนุญาตและให้บริการในการออกเงินกู้ การขายหลักทรัพย์ และธุรกรรมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการก่อตัวของกระแสเงินสด

หน้าที่ของบริษัททางการเงิน

อันที่จริง บริษัททางการเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการแจกจ่ายเงินทุน สินทรัพย์หมุนเวียนของพวกเขาเป็นเงินฝากที่ยอมรับสำหรับค่าตอบแทนบางอย่างจากประชากรและนิติบุคคลซึ่งต่อมา "ขาย" ภายใต้หน้ากากของเงินให้กู้ยืมแก่ผู้เข้าร่วมสินเชื่อรายอื่น แน่นอนว่านี่เป็นแบบจำลองเบื้องต้นของกลไกการทำงานของตัวกลางทางการเงิน แต่หลักการยังคงอยู่ทั่วไป เฉพาะขนาด แบบฟอร์ม และผู้เข้าร่วมการเปลี่ยนแปลงธุรกรรม ดังนั้น สถาบันสินเชื่อจึงทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

• การมีส่วนร่วมในการสร้างและการทำงานของตลาดเงินและหลักทรัพย์
• แจกจ่ายรายได้เงินสดในรูปแบบของการออมของประชากร นั่นคือ การแปลงเป็นกองทุนรวมที่ลงทุน
• คำแนะนำสำหรับผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและการจัดการทางการเงิน
• การประเมินและลดความเสี่ยง

สถาบันการเงินสมัยใหม่ ประเภทและหน้าที่

ลักษณะเด่นบางประการของผู้เข้าร่วมในด้านความสัมพันธ์ทางการเงิน ตลอดจนคุณลักษณะของการให้บริการ ทำให้สามารถจำแนกพวกเขาออกเป็นหลายกลุ่มได้ ในระดับของรัฐสมัยใหม่ใด ๆ อาจมีรูปแบบขององค์กรทางการเงินดังต่อไปนี้:

1. ธนาคารเป็นองค์กรตัวกลางที่มูลค่าการซื้อขายรวมถึงสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง: เงิน (อิเล็กทรอนิกส์ เงินสด) และหลักทรัพย์
2. องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร - มีส่วนร่วมทางอ้อมในการแจกจ่ายเงินออม กิจกรรมของพวกเขาค่อนข้างเฉพาะด้านการจัดการทางการเงินของรายได้ลูกค้า
3. บริษัทลงทุน – ทำการประเมินความเสี่ยงทางเศรษฐกิจและระบุพื้นที่การลงทุนที่น่าสนใจที่สุด
4. เครดิตยูเนี่ยนให้บริการออมทรัพย์และสินเชื่อแก่สมาชิกของชุมชน พวกเขาแตกต่างจากบริษัทการค้าตรงที่พวกเขาไม่บรรลุเป้าหมายในการทำกำไร

ธนาคาร คุณสมบัติและประเภท

สถาบันการเงิน -เป็นตัวกลางที่ช่วย "ขาย" เงินหรือสินค้า/บริการ ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนทางการเงิน ดังนั้นธนาคารสามประเภทสามารถแยกแยะได้:

1. ธนาคารการเงินส่วนบุคคลเป็นสถาบันการค้าที่ให้บริการสินเชื่อเงินสดแก่บุคคลหรือธุรกิจโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่ออกโดยลูกค้าเป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคารพาณิชย์ ค่าใช้จ่ายของบริษัทสินเชื่อเหล่านี้เป็นดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินลงทุนของลูกค้า) มันคือเงินฝากของผู้ฝากที่เป็นส่วนใหญ่ของเงินทุนหมุนเวียนของธนาคาร
2. ธนาคารขายไฟแนนซ์. การให้บริการของสถาบันประเภทนี้เป็นการไกล่เกลี่ยในการขายสินค้าคงทนเป็นงวด ในเวลาเดียวกัน การเสนอและการขายสินค้านั้นไม่ได้ดำเนินการโดยธนาคาร แต่ดำเนินการโดยบริษัทการค้า ธนาคารดูแลเรื่องการชำระเงินสำหรับการซื้อเท่านั้น
3. วาณิชธนกิจเป็นสมาชิกของระบบการเงินระดับประเทศและระดับสากล ลูกค้าเป็นนิติบุคคลและแม้กระทั่งรัฐบาลของรัฐ งานหลักของสถาบันการลงทุนคือการดึงดูดการลงทุนในภาคต่างๆ ของเศรษฐกิจ รวมถึงการไกล่เกลี่ยในการขายต่อของธุรกิจและในด้านธุรกรรมหลักทรัพย์

การแบ่งธนาคารพาณิชยกรรมตามทางเลือกที่เสนอนั้นค่อนข้างมีเงื่อนไข เนื่องจากองค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่ครอบคลุมกิจกรรมที่เป็นที่รู้จักทั้งหมด: ทั้งการจัดหาเงินทุนและการลงทุนการจัดการทางการเงิน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นองค์กรการค้าที่สามารถดำเนินการธนาคารบางอย่างได้บนพื้นฐานของใบอนุญาต หลักการดำเนินการลดลงเหลือเพียงการดำเนินการชำระบัญชี เนื่องจากโครงสร้างดังกล่าวมีอำนาจน้อยกว่าองค์กรทางการเงินด้านการธนาคารมาก ตัวอย่างของบริษัทในกลุ่มนี้มีดังต่อไปนี้

• บริษัทประกันภัย. หลักการดำเนินงานลดลงเหลือเพียงการออกตั๋วสัญญาใช้เงินที่ลูกค้าใช้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึง ซึ่งมีรายการระบุไว้ในสัญญา ในการซื้อภาระหนี้เหล่านี้ ลูกค้าต้องชำระค่าเบี้ยประกัน ความแตกต่างระหว่างการรับเบี้ยประกันและการชำระเงินค่าสินไหมทดแทนโดยบริษัทประกัน (หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น) เช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายในการบริหารของบริษัท คือกำไรของสหราชอาณาจักร
• กองทุนบำเหน็จบำนาญจะรวบรวมเงินสดจากลูกค้าในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เพื่อสร้างและสะสมเงินทุนหมุนเวียน เมื่อถึงวัยเกษียณ ลูกค้ามีสิทธิได้รับผลประโยชน์รายเดือนจากเงินออมสะสม ในกรณีนี้ ผู้ตอบจะเปิดบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลซึ่งสะท้อนถึงจำนวนเงินที่บริจาคเท่านั้น แต่ไม่ได้ให้สิทธิ์ในการใช้งานเต็มจำนวน จำนวนค่าตอบแทนคำนวณตามสูตรที่ยอมรับโดยทั่วไปและมีเวลาจำกัด กองทุนบำเหน็จบำนาญสามารถทำหน้าที่เป็นทั้งสถาบันการเงินของภาครัฐของรัสเซียและในฐานะบริษัทการค้าเอกชน
• โรงรับจำนำทำงานด้านการเงินส่วนบุคคลและปัญหาเล็กๆสินเชื่อผู้บริโภค เงินกู้นี้ออกเพื่อประกันเฉพาะเครื่องประดับและสิ่งของมีค่าเท่านั้น ซึ่งในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ จะถูกยึดและขายทอดตลาด โรงรับจำนำไม่มีสิทธิ์จำหน่ายทรัพย์สินที่จำนำจนกว่าเงินกู้จะหมดอายุ ขณะที่องค์กรมีหน้าที่ดูแลความปลอดภัยของสิ่งของต่างๆ รายได้ในกรณีนี้ไม่ได้เป็นเพียงเงินที่ได้จากการขายเครื่องประดับเท่านั้น แต่ยังมาจากดอกเบี้ยเงินกู้ด้วย นั่นคือลูกค้าต้องคืนเงินไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้เท่านั้น แต่ยังต้องมีเปอร์เซ็นต์คงที่ด้วย

สถาบันการลงทุน

สถาบันการเงินเพื่อการลงทุนคือสถาบันที่เชี่ยวชาญในการดึงดูดการลงทุนจากผู้ตอบแบบสอบถาม (นักลงทุน) วัตถุประสงค์ของการลงทุนคือหลักทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร ตั๋วเงิน) ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาดในปัจจุบัน ความหลากหลายขององค์กรในกลุ่มนี้:

• โบรคเกอร์และดีลเลอร์ - ตัวกลางในการทำธุรกรรมซื้อขายหลักทรัพย์ ดำเนินการตามใบอนุญาต
• บริษัทลงทุน - สร้างชุมชนที่สมาชิกไว้วางใจให้บริษัทจัดการการลงทุน การเป็นพันธมิตรดังกล่าวผ่านพอร์ตการลงทุนทำให้คุณสามารถลดความเสี่ยงของนักลงทุนรายย่อยได้
• กองทุนรวมที่ลงทุน - ตัวกลางระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ แตกต่างจากโบรกเกอร์ทั่วไปตรงที่ออกภาระหนี้ของตัวเองที่ระดมเป็นวัตถุที่อยู่ภายใต้การแปรรูปของบริษัทอื่น รายได้จากการขายหลักทรัพย์ของคุณกองทุนนำไปซื้อพันธบัตรขององค์กรอื่น ความแตกต่างระหว่างการขายและการซื้อหลักทรัพย์เหล่านี้คือรายได้ของกองทุน และผลกำไรที่ได้รับ ณ สิ้นปีที่รายงานในรูปของเงินปันผลจะถูกแจกจ่ายให้กับสมาชิก
• ตลาดหลักทรัพย์คือตลาดหลักทรัพย์ซึ่งในความเป็นจริงออกและกำหนดเงื่อนไขสำหรับการทำธุรกรรมกับหุ้นตั๋วเงิน

เครดิตยูเนี่ยน

สหกรณ์เครดิตเป็นหนึ่งในองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร แต่เนื่องจากองค์กรดังกล่าวไม่ได้แสวงหาผลกำไร จึงสามารถนำมาประกอบกับกลุ่มที่แยกจากกันได้ หลักการดำเนินงานของสหภาพขึ้นอยู่กับการช่วยเหลือซึ่งกันและกันทางการเงินของสมาชิก-ผู้เข้าร่วม

สหภาพเครดิตที่หลากหลายเป็นกองทุนรวม ซึ่งสามารถก่อตั้งโดยกลุ่มบุคคลและนิติบุคคลบนพื้นฐานเดียวกัน เช่น อาณาเขต สหภาพเครดิต เช่น ธนาคารพาณิชย์ จะออกเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยและรับเงินฝากในรูปของเงินฝาก ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือบริการเหล่านี้มีให้สำหรับสมาชิกของสหกรณ์เท่านั้น และเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ที่ออกจะแจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมตามสัดส่วนการบริจาค

จำเป็นต้องสร้าง MFIs

ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ 30 ของศตวรรษที่ผ่านมา การล่มสลายของตลาดภูมิภาคยุโรปอันเนื่องมาจากสงครามโลกครั้งที่สอง การปฏิเสธประเทศส่วนใหญ่จากมาตรฐานทองคำ วิกฤตการณ์ระดับภูมิภาคและระดับโลกจำนวนมากใน ช่วงหลังสงครามเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นการสร้างระบบรวมศูนย์สำหรับควบคุมความสัมพันธ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ดังนั้น ในปี 1944 จากการเจรจาซึ่งมี 29 ประเทศเข้าร่วม จึงได้ตัดสินใจสร้างระบบการเงินใหม่ - กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IFO) ธนาคารระหว่างประเทศเพื่อการบูรณะและการพัฒนา (IBRD) ก่อตั้งขึ้นในฐานะคณะผู้บริหาร

สถาบันการเงินที่สำคัญของโลก

แน่นอนว่า IFI และ IBRD ไม่เพียงพอสำหรับการทำงานของความสัมพันธ์ทางการเงินและการเงินระดับโลก สถาบันต่อไปนี้รับรองประสิทธิภาพของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ:

• สมาคมพัฒนาระหว่างประเทศ (IDA) ซึ่งให้เงินกู้แก่ประเทศกำลังพัฒนาในแง่ดี
• การเงินระหว่างประเทศ - สนับสนุนภาคเอกชนของรัฐ
• หน่วยงานรับประกันการลงทุนระหว่างประเทศ - ควบคุมกระแสการลงทุนในประเทศกำลังพัฒนา
• ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ - ทำธุรกรรมการเงินและสกุลเงินระหว่างประเทศระหว่างธนาคารกลางของรัฐต่างๆ

นอกจากสถาบันการเงินระหว่างประเทศระดับโลกแล้ว ยังมีสถาบันระดับภูมิภาคอีกด้วย:

• ธนาคารเพื่อการบูรณะและพัฒนาแห่งยุโรป - ดึงดูดการลงทุนในภูมิภาคเศรษฐกิจยุโรปและดำเนินกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ
• สมาคมการเงินยุโรป - ดำเนินกิจกรรมการธนาคารในภูมิภาคยุโรป
• ธนาคารเพื่อการลงทุนแห่งยุโรป
• ธนาคารพัฒนาเอเชีย -ให้สินเชื่ออ่อนแก่ประเทศในเอเชีย
• ธนาคารเพื่อการพัฒนาแอฟริกา
• ธนาคารเพื่อการพัฒนาระหว่างอเมริกา
• อาหรับลีก - รับรองความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่มีประสิทธิภาพระหว่างประเทศอาหรับ

CV

ในขณะที่อุปสงค์สร้างอุปทานในตลาดผู้บริโภค การมีอยู่ของความสัมพันธ์ทางการเงินและเศรษฐกิจทำให้เกิดการเกิดขึ้นของสถาบันการเงิน รูปแบบที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของการทำงาน บางคนทำงานเฉพาะในด้านการให้กู้ยืมแก่บุคคล ในขณะที่บางแห่งให้บริการแก่นิติบุคคลและหน่วยงานของรัฐ ในขณะเดียวกัน สถาบันการเงินของรัฐที่รับผิดชอบต่อรัฐบาลมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับผู้ประกอบการสินเชื่อเชิงพาณิชย์